台灣每年約有十餘萬人進入就業市場，這些剛出社會，工作不甚穩定、收入又不是很高的社會新鮮人，往往認為薪水不多何需理財？此時，金融保險理財人員若能把握這廣大的市場，積極給予社會新鮮人正確且健康的理財觀念，並以長遠的眼光經營，假以時日這個潛力族群也會成為貴賓戶！所以，保險理財人員應胸懷強烈的使命感，主動接觸這群廣大的社會新鮮人，協助他們找出財務目標，並做好人生各階段的財務規劃，以達到財務獨立的境界！
社會新鮮人投入職場工作之後，便開始迎接獨立人生的嶄新生涯。既然名為「獨立」，就應該先思索如何培養「自給自足」的能力。評估一個人是否已獨立自主，除了內在的心智思想是否成熟外，財務獨立則是外在有形的指標之一。但保險理財人員要如何協助社會新鮮人達成「財務獨立」的目標？
以下四大要務可供參考：
第一要務：先灌輸社會新鮮人「收入-儲蓄=支出」的觀念
現今社會之所以會產生那麼多的「卡奴」，主要跟一直以來的「收入-支出=儲蓄」觀念有關，也就是賺來的錢先花用為主，若有剩餘才存下來，因此就在「支出」不斷膨脹的情況下，終導致支出大於收入的後果！因此金融理財人員不妨逆向思考、轉個彎，灌輸社會新鮮人建立「收入-儲蓄=支出」的觀念，也就是要讓他們先了解「儲蓄」才是重點，每個月要存多少錢先從收入中扣除後，剩餘的才是其可用來支應的支出。把握「收入減儲蓄等於支出」的理財大原則，先將每月計劃要存的儲蓄列為優先動作，之後所剩餘的才是可以花費的上限。一開始就培養良好的理財習慣，如此才能避免社會新鮮人初入社會即在銀行留有信用不良的記錄。
第二要務：讓社會新鮮人認識「風險」，做好保險規劃
有些年輕朋友會有尚未結婚亦無兒女，一人飽全家飽，不需買保險的觀念。此時要讓他們知道現階段會有「醫療費用」及「喪葬費用」的風險，同時藉此機會教育在可預見的未來將會面臨「房貸費用」、「子女教育費用」、「孝養父母費用」、「退休費用」⋯⋯等支出的風險，而保險是理財的最後一道安全防線，不可不準備。而且，趁現在年紀輕保費便宜，能力可以的話就先準備起來，否則到了想買保險的時候，除了費率高外，也可能有買不到 (如核保不過)的問題。
第三要務：建議社會新鮮人適度選擇「投資」工具
接著，在「收入-儲蓄=支出」的觀念下，該如何儲蓄才能累積財富？這時金融理財人員可介紹社會新鮮人一些合適的「投資」工具，然後依照各投資工具的風險由低至高列出，並且詳加說明以利其選擇，例如活存、定存、債券、儲蓄還本保險、年金保險、投資型保險、定期定額基金、單筆基金、連動式債券、股票、期貨、跟會、未上市公司股票……等。
保險理財人員藉由不斷的互動說明以深入瞭解客戶(know your customer)後提出投資組合的建議書，協助其選擇並做好現階段最適合的「資產配置」。之後，更要養成定期協助檢視前一階段客戶狀況是否改變，以作為調整「資產配置」的基礎。
第四要務：提供社會新鮮人「人生各階段財務規劃需求示意圖」
第四個要務就是藉由「人生各階段財務規劃需求示意圖」(圖1)讓社會新鮮人知道在精彩多樣的人生階段中，不同階段的財務規劃需求。從就業開始，之後的訂婚→買車→結婚→買屋→子女出生→子女教育→換車→換屋→準備退休金→子女就業→子女結婚→退休→老年醫療費用的支出→遺產稅準備。這麼多彩多姿的人生，需要在每個階段做好準備與安排。
總而言之，金融保險理財人員每年應把握社會新鮮人的理財市場，給予正確的理財觀念，並以長遠的眼光長期經營。在大部份人忽略經營這塊市場的情形下，反而可以避開競爭，提高自己的附加價值，為客戶的每個人生階段做好規劃。所以，避開已經人滿為患的「紅海市場」，抓住社會新鮮人，創造屬於自己的「藍海市場」，那麼你將看到機會無限寬廣的市場。
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