來源：康健雜誌2006年10月第95期 文：王梅
關於到底需要多少退休金才夠？說法莫衷一是。有些理財專家說至少準備3000萬才能維持一定水平的生活，有的則說2000萬、1000萬不等；總而言之，如果手邊沒有個上千萬存款，就別談退休這件事。
對一個月入4萬元的上班族而言，「千萬存款」簡直是天方夜譚，除非不吃不喝20年，才有可能存到這個數字。若是以年報酬率2％計算，每個月必須定時定額儲蓄4萬5千元，才有可能在15年存到864萬，但距離千萬目標仍有一段距離。
退休達人柴林斯基對理財專家的「忠告」不以為然，認為是誤導，增加焦慮。「不需要捧著一大把銀子才能安度晚年，過度強調退休存款的重要性，反而減少了體驗幸福退休生活的機會，」他指出，事實上，只要願意過簡單一點的生活，就可少拿一些退休金，不必為了多攢一、兩百萬而去做自己厭惡的工作。
退休後用錢愈來愈少
柴林斯基觀察，耗盡時間精力累積大量存款的人，反而忽略他們應當如何度過快樂的職場生涯，不僅賠上了健康，疏忽了朋友，也忘了發展工作以外的興趣，直到退休那天才體會到，再多的金山、銀山都買不到寶貴的健康和友誼，也買不到享受休閒活動的能力。
其實退休只需現有收入四～六成就很夠了。美國梅瑟人力資源顧問公司精算師漢彌頓提出一個參考值：退休族每月需要的生活費大約是工作薪資的40～60％。加拿大統計局調查，大部份退休族生活費所需不到過去薪資的62％，某些甚至只有45％。
為什麼退休後需要的錢愈來愈少？理由很簡單：大多數退休族都已繳清房貸，子女大都成人、不必負擔教育費用，不必再支出跟工作有關的治裝費、交際費，課稅的級數降低，一般的交通娛樂可享老人折扣，很少（或不能）大吃、大喝等等。
而且並不是每個人都追求昂貴的嗜好，享受奢華的生活。有些人手頭並不寬裕，照樣過得充實、自在、滿足。
「年紀愈大，物質慾望愈少，」在澎湖國家風景區擔任志工導覽員的周麗炤舉自身為例，每天固定穿制服，根本不需要什麼名牌不名牌，逛街、購物對她已完全免疫。目前，出國旅費是最大的開支，一趟約10～20萬不等；除此以外，單身的她和姊姊同住，只需付一些水電費用，省下房租，一個月1～2萬就可以活得很好。
因為「不想一個人佔那麼大的空間，還要請一個菲傭，」薇薇夫人在丈夫過世後決定賣掉台北花園新城70坪的房子，獨自搬到淡水賃屋而居，30幾坪樓中樓，樓下充當個人畫室，樓上則是起居臥房。每天面對著綠意盎然的湖光山景，她神情愉悅地說：「現在才是我想要過的生活。」
她相當贊成英國一些老夫婦，退休後把房子抵押給銀行，拿了錢去旅行，房子仍然可以繼續居住直到過世，所有權便歸給銀行，「這是最完美的句點，」她說。
薇薇夫人同意退休後手邊仍要有點錢，但不必多，夠用就好，「錢是一種基本的尊嚴，」有一次她看到一篇報導，作家蘇雪林晚景不好，經濟窘困，生活費必須靠別人接濟，蘇雪林面露羞赧地對接濟他的人說：「實在很對不起，我不知道我竟然會活得這麼老……。」薇薇夫人覺得很辛酸，老了以後去跟別人借貸，拿什麼還？
退休後不再有固定收入，但她找到很多減碼省錢的方法，不買新衣服、不上美容院、不出門應酬、改用開架式保養品、改看早場電影……。她扳起指頭數，一個月房租、水電、買畫具顏料等加總起來，3萬元足足有餘。
她在《美麗新生活》中寫道：「退休以後絕對不要相信『由奢返儉難』這句話，除非相差太懸殊，否則減少開支，儉樸過日子，一點都不會損傷生活品質……，重要的是心態的改變。」
留言列表
