凱莉的世界

「月薪3萬，如何存到100萬元？」這個在各大理財討論區始終歷久不衰的主題，看似很「老梗」，事實上卻是許多社會新鮮人、白領上班族心中共同的疑問。其實，想存到一百萬並非難事，銀行業者建議，要達到第一個100萬元，首先要作好開源節流，接下來就是作理財的工作，收入減去支出後，將剩下的金額作適當的分配。

對於月薪3萬的社會新鮮人來說，扣除掉生活的基本開銷，像是交通費、租屋費、水電費、飲食、置裝、手機等費用後，幾乎所剩無幾，因此想存到人生的第一個100萬元，像是一場「不可能的任務」。

不過，「天下無難事」，理財專家表示，理財的第一步就是必須「有財可理」，第一個一百萬存起來或許很困難，不過一旦具備這「第一桶金」，第二個、第三個…一百萬就會累積的更快。

想要累積財富，首先要作好開源節流的工作。銀行業者指出，所謂開源就是增加自己的收入，要有好的收入就需要有好的工作，要有好的工作則要趁年輕時好好「投資自己」，使自己有所專長，不然就要靠兼差來增加收入。

至於節流方面，平常就要有記帳的習慣，每月作好預算規劃，依規劃作支出分配。此外，也必須克制自己的消費慾望，每月檢視帳簿，看看自己是否將錢花到不必要的開支上。

作好開源節流的工作後，接下來就是作理財的工作，並將收入減支出後所剩下的金額作適當的分配。

想要儲蓄，可利用「先儲蓄、後消費」個概念，例如一個月賺3萬元，扣除掉固定費用，包括房租、水電費、交通費…等共1萬元後，還剩下2萬元，自己預定每個月要存下1萬元，因此只剩下1萬元，這1萬元再進行變動費用的分配，像是30天的飲食6000元，平均一天200元、手機費1000元、置裝費1000元、其他2000元，變動費用總共必須控制在1萬元以內，假設今天飲食費超過分配的額度200元，明天就要少花一點補回來。

強迫自己儲蓄下來後，每個人應依據其所能承受的風險，與對投資工具的瞭解，作不同投資工具的選擇與投資比例的分配。

銀行業者表示，基本的投資組合策略有三種，包括儲蓄組合，例如應急基金；投資組合，例如教育基金、退休基金；投機組合，例如將閒錢用來買賣期貨、選擇權等。

理財專家建議，在作任何投資前，一定要先考慮好風險，再考慮收益；也就是，如果此投資的風險是可以承受的，才去作此投資；在投資前，就應設定好停損點、停利點。

以投資共同基金為例，積極型投資人，可以將100%資金放在股票型基金；穩健型投資人，可以將65%的資金放在股票型基金，35%放在債券型基金；保守型投資人，可以將80%的資金放在債券型基金，20%放在貨幣型基金（投資比率僅作參考）；至於要選擇哪地區哪類型股票型、債券型、貨幣型，則要依投資時的整體經濟情勢而定。

另外，投資分配規劃好之後，更重要的就是要定期檢視、調整，才能有效地達成百萬目標。